Editura Evenimentul si Capital SECTIUNI
Versiune Web
miercuri, 13 iunie 2018

BNR pune stop creditelor. Jumătate dintre români nu vor mai putea lua împrumuturi, arată cifrele oficiale

Autor:

Mediana gradului de îndatorare pentru împrumuturi de consum era, în România, la 26%, la nivelul lunii septembrie 2017. Aceasta înseamnă că, în medie, românii care au luat împrumuturi plătesc 26% din venituri pentru rate. În aceste condiții, dacă proiectul BNR care limitează gradul de îndatorare la doar 25% devine literă de lege, circa jumătate dintre români nu se vor mai putea califica pentru un împrumut.

 

Datele Comitetului Național de Supraveghere Macroprudențială arată că mai bine de o treime dintre românii care au luat credite în 2017 aveau un grad de îndatorare care depășea 55%. 

Mediana gradului de îndatorare la împrumuturi ipotecare noi era de 36% și de 26% pentru creditele de consum. 

Dacă mediana gradului de îndatorare pe creditele de consum se situează la 26%, atunci o limită  de 25%, atât cât prevede un proeict de regulament BNR pentru creditele de consum cu dobândă variabilă,  exclude din calcule mai bine de jumătate dintre potențialii clienți.

Potrivit datelor din raportul de stabilitate financiară al BNR, circa 88% dintre creditele în lei sunt cu dobândă variabilă.  

Cele mai afectate de limitarea gradului de îndatorare ar fi instituțiile financiare ale căror clienți sunt, de multe ori, persoane care mai au deja cel puțin un credit, ceea ce înseamnă că o parte din venituri sunt deja blocate pentru plata unor rate. 

Un proiect de regulament al BNR propune ca gradul maxim de îndatorare, adică raportul dintre veniturile clienților și rata lunară a creditului ce urmează să fie luat, să fie plafonat, pe un model aplicat înainte de 2007. Aceasta înseamnă că o bună parte a românilor care astăzi se califică pentru a lua un împrumut, vor rămâne pe dinafară, după adoptarea regulamentului.

Potrivit unei anexe din proiectul de regulament, gradul maxim de îndatorare la credite de consum în lei este de 30% în cazul împrumuturilor cu dobânda fixă şi doar 25% pentru cele cu dobândă variabilă. 

Creditele în valută, şi aşa limitate prin alte tipuri de regulamente, vor deveni practic imposibil de accesat în condiţiile în care gradul maxim de îndatorare acceptat va fi de doar 15%, în cazul împrumuturilor cu dobândă variabilă. 

Pentru creditele destinate achiziţiei de locuinţei, gradul maxim de îndatorare a fost stabilit la  45%,în cazul în care este vorba despre primul credit luat de debitor iar scopul  împrumutului este strict folosirea casei ca locuinţă personală. 

 

În alte situaţii, gradul maxim de îndatorare este de doar 40%. În cazul creditelor imobiliare cu dobândă fixă primii 5 ani, cazuri rare pe piaţa din România, gradul de îndatorare poate ajunge până la 55%. 

În prezent, pe piaţă există bănci care dau credite cu un grad de îndatorare până la 70%, în cazul creditelor de consum şi până la 55-60% în cazul celor imobiliare, potrivit datelor Conso.ro.

Aceasta înseamnă că limitările propuse de BNR vor avea un impact major. 

Gradul de îndatorare arată capacitatea de rambursare pe care clientul o are şi reprezintă raportul dintre venitul net disponibil şi rata creditului. Un grad de îndatorare de 30%, de exemplu, înseamnă că rata nu poate să fie mai mare de 30% din salariul net al  solicitantului, din care se scad şi celelalte rate potenţiale precum şi o sumă considerată necesară pentru cheltuielile de bază.  

Nivelul de înadtorare acceptat a mai fost plafonat până înainte de 2007,când intrarea în UE a obligat BNR să renunţe la plafoane şi să de băncilor posibilitatea de a stabilii propria politică de creditare. Totuşi, gradul de îndatorare trebuie justificat în faţa BNR şi aprobat de banca centrală. Înainte de 2007, gradul maxim de îndatorare era de 30% pentru creditele de consum şi 35% pentru cele ipotecare. 

Citeste si:

CAPITAL COMUNICATE

Autor: SC​ ​CREATIVE​ ​DUAL​ ​SERVICES​
Frigider sau combina frigorifica? Ce sa alegi

Autor: SC Sanito Distribution SRL
Reciclarea – Coșurile de gunoi ideale pentru colectarea selectivă

Evz.ro
Fetele RELE, sufletul petrecerilor. LIPSA HAINELOR, ultima lor grijă....
Doctorul Zilei
Cinci teste medicale, recomandate femeilor, care depistează cancerul înainte...
AnimalZoo
O pisica uriașă a băgat spaima în englezi
Evz Monden
Elena Basescu si Syda s-au impacat! “Ne petrecem vacanţa împreună, ca o...
Ziare.com
Gospodarii dintr-un sat din Tulcea stau de 3 zile cu porcii morti de pesta in...

LASA UN COMENTARIU





Caractere ramase: 1000

NOTA: Va rugam sa comentati la obiect, legat de continutul prezentat in material. Orice deviere in afara subiectului, folosirea de cuvinte obscene, atacuri la persoana autorului (autorilor) materialului, afisarea de anunturi publicitare, precum si jigniri, trivialitati, injurii aduse celorlalti cititori care au scris un comentariu se va sanctiona prin cenzurarea partiala a comentariului, stergerea integrala sau chiar interzicerea dreptului de a posta, prin blocarea IP-ului folosit. Site-ul CAPITAL.ro nu raspunde pentru opiniile postate in rubrica de comentarii, responsabilitatea formularii acestora revine integral autorului comentariului.